KFZ Versicherung - Was ist wichtig & Tipps zum Sparen

Wodurch der Beitrag der KFZ Versicherung stark beeinflusst wird

Wenn du dich jemals gefragt hast, warum die Beiträge für deine KFZ Versicherung variieren, dann bist du hier genau richtig. Verschiedene Faktoren spielen eine Rolle, und wir werden sie gemeinsam durchgehen.

Schadenfreiheitsklasse

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist das A und O, wenn es um den Beitrag deiner KFZ Versicherung geht. Diese Klasse spiegelt wider, wie lange du bereits unfallfrei unterwegs bist. Je höher deine SF-Klasse, desto niedriger sind in der Regel deine Versicherungsbeiträge. Es ist wie ein Treuebonus fürs vorsichtige Fahren. Aber Achtung: Dies gilt nur für die Haftpflicht- und die Vollkaskoversicherung, nicht aber für die Teilkasko. Mit jedem unfallfreien Jahr kletterst Du in der SF-Klasse höher.Deine SF-Klasse bestimmt den Prozentsatz Deines Beitrags zur KFZ Versicherung. Abhängig von Deiner SF-Klasse entrichtest Du einen bestimmten Anteil des Grundbeitrags für Deine Versicherung. Erreichst Du die Spitzen-SF-Klasse, reduziert sich Dein zu zahlender Beitrag in der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung auf etwa 20%. Das heißt, bei einem Basisbeitrag von 100 Euro monatlich, zahlst Du in diesen SF-Klassen lediglich 20 Euro.

Typklasse und Regionalklasse

Typklassen zeigen, wie teuer die Versicherung für ein Auto ist, basierend darauf, wie oft und wie teuer Schäden für dieses Auto in der Vergangenheit waren. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) prüft jedes Jahr die Daten der letzten drei Jahre und passt die Typklassen an. Autos, die weniger Schäden haben, bekommen eine niedrigere Typklasse und sind damit günstiger in der Versicherung.

Haftpflichtversicherung: Mit 16 Typklassen (10 bis 25) spiegelt sich wider, wie hoch die Kosten waren, die die Versicherung für Schäden an Dritten oder deren Eigentum übernehmen musste.

Teilkaskoversicherung: Mit 24 Typklassen (10 bis 33) werden Schäden am eigenen Fahrzeug abgedeckt, wie beispielsweise Diebstahl oder Zusammenstöße mit Tieren.

Vollkaskoversicherung: Diese umfasst 25 Typklassen (10 bis 34) und deckt zusätzlich zu den Teilkaskoschäden auch die Reparaturkosten des eigenen Fahrzeugs bei selbst verschuldeten Unfällen ab.

Die Regionalklasse funktioniert wie die Typklasse, mit dem Unterschied, dass nicht die Schäden am jeweiligen Automodell, sondern die Schäden im jeweiligen Zulassungsbezirk unabhängig vom Automodell relevant sind.

Auf der Website des GDV kannst du weitere Infos dazu finden. Die Typklasse deines Autos kannst du HIER prüfen. Die Infos zur Regionalklasse gibt es HIER. Wenn du über den Kauf eines neuen Autos nachdenkst, kannst du vor Abschluss der KFZ Versicherung die Einstufung herausfinden.

Jährliche Fahrleistung

Eine höhere jährliche Fahrleistung erhöht das Unfallrisiko. Das bedeutet: Mehr Kilometer gleich höhere Beiträge in der KFZ Versicherung, da das Risiko für Schäden steigt. Weniger Kilometer bedeuten ein niedrigeres Risiko und somit geringere Kosten. Die Versicherungstarife sind oft in Gruppen eingeteilt, wobei innerhalb einer Gruppe, wie bis 5.000 km pro Jahr, der Beitrag gleich bleibt, egal ob du 1.000 oder 3.000 km fährst. So spiegelt dein Beitrag dein Fahrverhalten wider, wobei signifikante Änderungen meist erst bei einem Wechsel in die nächste Kilometergruppe erfolgen.

Selbstbeteiligung

Die Selbstbeteiligung legt fest, welchen Anteil der Kosten bei einem Schaden du selbst übernimmst, bevor die KFZ Versicherung einspringt. Diese Regelung betrifft hauptsächlich die Teil- und Vollkaskoversicherung. Durch Anpassung der Selbstbeteiligung hast du die Möglichkeit, deinen Versicherungsbeitrag individuell zu beeinflussen: Eine höhere Selbstbeteiligung führt in der Regel zu einem niedrigeren Versicherungsbeitrag, während eine niedrige Selbstbeteiligung den Beitrag erhöht. In der Haftpflichtversicherung gibt es keine Option für eine Selbstbeteiligung, da diese Schäden abdeckt, die anderen zugefügt werden, und somit der Versicherungsschutz direkt greift.