Berufsunfähigkeitsversicherung: Dein umfassender Schutz für die Zukunft
Persönlicher Ansprechpartner für alle Bereiche – Egal, wo du deine Versicherungen abgeschlossen hast!
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen für Arbeitnehmer und Selbstständige. Sie springt ein, wenn Du aufgrund von Krankheit oder Unfall Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Sie sichert Dir eine monatliche Rente, um finanzielle Einbußen zu vermeiden und Deinen Lebensstandard zu erhalten.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Statistiken zeigen, dass jeder Vierte im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig wird. Die Gründe hierfür sind vielfältig:
- Körperliche Erkrankungen wie Rückenleiden, Herz-Kreislauf-Probleme oder Krebs
- Psychische Erkrankungen wie Depressionen, Burnout oder Angststörungen
- Unfälle in der Freizeit oder im Beruf
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um die laufenden Kosten zu decken. Ohne ausreichenden Schutz kann es schnell zu finanziellen Engpässen kommen.
Wie funktioniert die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Wichtig ist dabei, dass es um Deinen konkreten Beruf geht und nicht um irgendeine Tätigkeit. Das nennt man den Verzicht auf "abstrakte Verweisung", was bei modernen Policen in der Regel der Fall ist.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die wichtigsten
Punkte zu Beginn
Versicherungssumme: Die Höhe der monatlichen Rente, die Du im Leistungsfall erhältst.
Versicherungsdauer: Bis zu welchem Alter die Absicherung gilt, idealerweise bis zum Renteneintritt.
Verzicht auf abstrakte Verweisung: Du wirst nicht auf einen anderen Beruf verwiesen, den Du theoretisch ausüben könntest.
Nachversicherungsgarantie: Möglichkeit, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen, z.B. bei Gehaltserhöhungen.
Tipps für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Frühzeitig abschließen
Je jünger und gesünder Du bist, desto günstiger sind die Beiträge. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen. Daher ist ein früher Abschluss empfehlenswert.
Ausreichende Versicherungssumme wählen
Orientiere Dich nicht nur an Deinem Nettoeinkommen. Berücksichtige dabei auch zukünftige Ausgaben und die Inflation.
Passende Versicherungsdauer festlegen
Die Versicherungsdauer sollte mindestens bis zum regulären Renteneintrittsalter reichen, idealerweise bis 67 Jahre. So vermeidest Du Versorgungslücken im Alter.
Dynamik vereinbaren
Durch eine Dynamik steigt Deine Versicherungsleistung regelmäßig an. Dies hilft, die Inflation auszugleichen und Deinen Schutz aktuell zu halten.
Gesundheitsfragen sorgfältig beantworten
Die Gesundheitsprüfung ist ein zentraler Bestandteil beim Abschluss einer BU. Beantworte alle Fragen ehrlich und vollständig, um spätere Probleme im Leistungsfall zu vermeiden. Wir unterstützen Dich bei der Aufarbeitung Deines Gesundheitszustands und führen anonyme Voranfragen durch.
Professionelle Beratung in Anspruch nehmen
Die BU ist ein komplexes Produkt mit vielen Details. Eine professionelle Beratung hilft Dir, den passenden Tarif zu finden und Fallstricke zu vermeiden.
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Jetzt persönliche Beratung sichern und beruhigt in die Zukunft blicken
Jede Lebenssituation ist einzigartig – genau wie Deine Absicherungsbedürfnisse. Als unabhängiger Versicherungsmakler bieten wir Dir:
- Kostenlose und unverbindliche Beratung
- Individuelle Analyse Deiner persönlichen Situation
- Vergleich einer Vielzahl von renommierten Versicherern
- Begleitung von der Antragstellung bis zur Leistungsauszahlung
Warum mit uns?
✅ Unabhängigkeit: Wir sind an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und finden die besten Konditionen für Dich.
✅ Erfahrung: Das Maklerbüro Reitz bietet schon seit zwei Generationen und über 20 Jahren verlässliche Unterstützung in Versicherungsangelegenheiten.
✅ Kundenzufriedenheit: Mehr als 1.000 zufriedene Kunden vertrauen bereits auf uns.
Übersicht
FAQ
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir hier für dich zusammengestellt.
Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab, zum Beispiel:
- Alter und Gesundheitszustand
- Beruf und Risikoklasse
- Versicherungssumme und -dauer
Durch einen individuellen Vergleich ermitteln wir das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für Dich.
Ist es günstiger für mich, wenn ich die BU direkt bei der Gesellschaft oder einem Vergleichsportal abschließe?
Der Preis für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist in identisch, egal ob Du sie direkt bei der Versicherungsgesellschaft, über einen unabhängigen Versicherungsmakler oder ein Vergleichsportal abschließt. Die Prämien werden vom Versicherer festgelegt und sind nicht verhandelbar.
Wie sinnvoll ist eine Kombination aus BU und Altersvorsorge?
Viele Versicherer bieten Kombinationstarife an, die BU-Schutz mit einer Altersvorsorge verbinden. Diese haben jedoch einige Nachteile, wie geringere Flexibilität und höhere Kosten. Bis auf bei wenigen Ausnahmen ist es sinnvoller, BU und Altersvorsorge getrennt abzuschließen. Wir helfen Dir, die für Dich optimale Strategie zu finden.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Studenten oder Auszubildende sinnvoll?
Ja, besonders für Studenten und Auszubildende ist der Abschluss einer BU sinnvoll. Sie profitieren von niedrigen Beiträgen und sichern sich frühzeitig gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit ab, noch bevor mögliche gesundheitliche Einschränkungen auftreten.
Kann ich eine BU auch mit Vorerkrankungen abschließen?
Ja, aber Vorerkrankungen können Einfluss auf die Vertragsbedingungen haben. Es kann zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen bestimmter Krankheiten kommen. Durch anonyme Voranfragen bei verschiedenen Versicherern finden wir den passenden Anbieter für Dich.
Wie funktioniert die Gesundheitsprüfung beim Abschluss einer BU?
Bei der Gesundheitsprüfung werden Deine gesundheitlichen Angaben der letzten Jahre abgefragt. Es ist wichtig, alle Fragen wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten, um Deinen Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Wir unterstützen Dich bei der Aufarbeitung Deines Gesundheitszustands und beraten Dich zum optimalen Vorgehen.
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