Private Altersvorsorge — Finanzielle Sicherheit im Alter ist kein Zufall
Sichere dir deine finanzielle Zukunft mit der richtigen Altersvorsorge!
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Private Altersvorsorge
Warum private Altersvorsorge wichtig ist
Eine sichere finanzielle Zukunft im Alter ist kein Zufall – sie ist das Ergebnis einer klugen Planung. Mit uns findest du nicht nur die passende Vorsorgelösung, sondern auch innovative und steueroptimierte Modelle wie die ETF-Rentenversicherung.
Egal, ob du eine private Altersvorsorge aufbauen, von den steuerlichen Vorteilen der Basisrente profitieren oder die betriebliche Altersvorsorge (bAV) nutzen möchtest – wir stehen dir als unabhängiger Versicherungsmakler zur Seite. Unsere Beratung ist individuell, flexibel und gibt dir die Freiheit, zwischen einer klassischen Provisionsberatung und einer Nettopolice zu wählen.
Private Altersvorsorge
Die wichtigsten
Gründe zu Beginn
Attraktive Renditechancen: Anders als bei der gesetzlichen Rente wird dein Kapital bei der privaten Altersvorsorge am Kapitalmarkt investiert – mit langfristigen Renditechancen von durchschnittlich 6-8%.
Kosten- und steuerfreier Wechsel der Kapitalanlage: Du kannst deine ETFs oder Fonds jederzeit anpassen oder umschichten – ideal, um das Risiko vor dem Renteneintritt zu reduzieren.
Schwache gesetzliche Renten: Die Rentenlücke wächst, und die gesetzliche Absicherung reicht nicht aus.
Steuerliche Vorteile: Je nach Produkt kannst du entweder in der Anspar- oder Auszahlungsphase Steuern sparen.
ETF-Rentenversicherung: Deine private Rentenversicherung neu gedacht
Die ETF-Rentenversicherung kombiniert die Flexibilität eines ETF-Sparplans mit den steuerlichen Vorteilen eines Versicherungsmantels. Sie ist ideal, um langfristig Vermögen aufzubauen und steueroptimiert für den Ruhestand vorzusorgen.
Was macht unsere Lösung besonders?
Unsere ETF-Rentenversicherung bietet dir maximale Flexibilität und attraktive steuerliche Vorteile. Statt auf 0815-Standardverträge zu setzen, entwickeln wir für dich maßgeschneiderte, steueroptimierte Auszahlpläne, die deine Rente maximieren und gleichzeitig deine Steuerlast deutlich reduzieren.
- Steuerfreie Kapitalerträge während der gesamten Ansparphase.
- Kosten- und steuerfreier Wechsel der Kapitalanlage: Du kannst dein Kapital umschichten, ohne dass darauf Steuern fällig werden oder Zusatzkosten anfallen.
- Steuervorteil: Nur 42,5 % der Gewinne werden bei Auszahlung versteuert, du sparst also auf über die Hälfte deiner Erträge Steuern.
- Flexible Gestaltungsmöglichkeiten: Vorzeitige Entnahmen, Beitragsanpassungen und Einmalzahlungen sind problemlos möglich.
- Steueroptimierte Auszahlpläne: Wir erstellen individuelle Pläne, die deine Rentenzahlungen optimieren.
Vorteile:
- Höhere Renditechancen: ETFs ermöglichen langfristig ein besseres Wachstum als klassische Anlagen.
- Flexibilität: Du kannst deinen Vertrag an sich ändernde Lebenssituationen anpassen.
- Steuerliche Begünstigung: Durch den Versicherungsmantel sparst du in der Auszahlungsphase massiv Steuern.
Nachteile:
- Nur langfristig sinnvoll: Aufgrund von Schwankungen am Kapitalmarkt sind kurze Laufzeiten nicht zu empfehlen.
- Steuervorteil bei Auszahlung erst nach 12 Jahren Vertragslaufzeit und ab vollendetem 62. Lebensjahr
- Abhängigkeit von den Kapitalmärkten: Die Rendite hängt von der Entwicklung der Märkte ab.
Basisrente (Rürup-Rente)
Die Basisrente ist eine ausgezeichnete Wahl für Selbstständige, Freiberufler und Besserverdienende. Sie bietet die Möglichkeit, jetzt Steuern zu sparen und für den Ruhestand vorzusorgen.
Was macht unsere Lösung besonders?
Unsere Optionen bei Basisrenten (Rürup-Renten) bieten dir eine sichere Grundlage für deine Altersvorsorge. Die Basisrente (Rürup-Rente) überzeugt durch ihren umfassenden Insolvenzschutz und eignet sich ideal als stabiler Grundbaustein deiner finanziellen Absicherung. Besonders attraktiv: Deine Beiträge sind steuerlich absetzbar, sodass du bereits heute Steuern sparst und gleichzeitig langfristig für deinen Ruhestand vorsorgst.
- Steuerliche Absetzbarkeit: Beiträge zur Basisrente sind als Sonderausgaben absetzbar. Im Jahr 2025 liegt der maximal absetzbare Betrag bei 28.008 € für Alleinstehende und 56.016 € für Verheiratete.
- Kosten- und steuerfreier Wechsel der Kapitalanlage: Du kannst dein Kapital umschichten, ohne dass darauf Steuern fällig werden oder Zusatzkosten anfallen.
- Eine Kündigung und vollständige Kapitalauszahlung des Vertrags ist nicht möglich, lediglich eine Beitragsfreistellung.
Vorteile:
- Steuerliche Absetzbarkeit: Beiträge zur Basisrente können als Sonderausgaben geltend gemacht werden.
- Insolvenz- und Pfändungsschutz: Das angesparte Kapital der Basisrente ist vor Pfändung geschützt und bietet dadurch zusätzliche Sicherheit.
- Lebenslange Rentenzahlung: Sichert dir eine kontinuierliche finanzielle Unterstützung im Ruhestand ohne weiteren Verwaltungsaufwand.
Nachteile:
- Steuerpflichtig in der Auszahlungsphase: Wie hoch die Rente besteuert wird hängt vom Zeitpunkt des Renteneintritts und deinem Steuersatz im Alter ab.
- Keine Kapitalauszahlung: Es besteht keine Möglichkeit, sich das angesparte Kapital auf einmal auszahlen zu lassen.
- Eingeschränkte Vererbbarkeit: Ohne zusätzlichen Hinterbliebenenschutz verfällt das Kapital im Todesfall.
Betriebliche Altersvorsorge (Direktversicherung)
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ermöglicht dir, direkt aus deinem Bruttogehalt steuer- und sozialabgabenfrei fürs Alter vorzusorgen.
Was macht unsere Lösung besonders?
Die betriebliche Altersvorsorge ist ein attraktiver Weg, langfristig Vermögen aufzubauen – mit Unterstützung des Arbeitgebers. Viele Arbeitgeber bieten attraktive Zuschüsse, wenn ihnen die Vorteile einer bAV für beide Seiten erklärt werden. Falls dein Arbeitgeber noch keine Möglichkeit anbietet, unterstützen wir dich gerne dabei, das Thema gemeinsam zu besprechen und eine Lösung zu finden.
- Zuschuss vom Arbeitgeber: Dein Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, mindestens 15 % deiner Beiträge als Zuschuss zu leisten
- Breite ETF-Auswahl: Unsere bAV-Angebote bieten eine moderne Fondsauswahl, einschließlich ETFs, um langfristig attraktive Renditen zu erzielen.
- Garantieleistungen: Selbst bei Fonds- oder ETF-basierten Varianten bleibt ein Teil des Kapitals durch Garantien abgesichert.
- Kein Risiko durch Arbeitgeberinsolvenz: Deine bAV ist über externe Versorgungsträger geschützt und bleibt selbst bei einer Insolvenz des Arbeitgebers erhalten.
Vorteile:
- Steuer- und sozialabgabenfrei sparen: Beiträge zur bAV werden direkt aus deinem Bruttogehalt gezahlt und reduzieren so dein zu versteuerndes Einkommen. Deine Nettosparleistung fällt also sehr gering aus.
- Arbeitgeberzuschüsse: Arbeitgeber müssen sich an den Beiträgen beteiligen und erhöhen so deine Altersvorsorge.
- Langfristige Absicherung: Die bAV sorgt für eine verlässliche Zusatzrente im Ruhestand.
Nachteile:
- Steuerpflicht in der Auszahlungsphase: Die Betriebsrente wird im Ruhestand versteuert und unterliegt der Kranken- und Pflegeversicherungspflicht.
- Begrenzte Flexibilität: Ein Anbieterwechsel ist oft mit Einschränkungen verbunden, insbesondere bei einem Jobwechsel.
- Kapitalbindung: Vor Rentenbeginn ist eine Auszahlung des angesparten Kapitals nicht möglich.
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Sichere heute die Zukunft deines Kindes – mit unserer Unterstützung
Die beste Vorsorge beginnt früh – und jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, die Weichen für die finanzielle Zukunft deines Kindes zu stellen. Eine Kindervorsorge ist nicht nur ein wertvoller Start ins Leben, sondern auch eine sinnvolle Ergänzung zu deinem eigenen Vorsorgeplan. Ob Ausbildung, erste Wohnung oder andere wichtige Schritte im Leben – gemeinsam schaffen wir eine Basis, die deinem Kind alle Möglichkeiten offenhält.
Vertraue auf unsere Erfahrung seit 2 Generationen und lass uns gemeinsam die beste Lösung für dein Kind finden. Kontaktiere uns jetzt für eine unverbindliche Beratung – weil es keinen besseren Moment gibt, für die Zukunft deines Kindes vorzusorgen!
Übersicht
FAQ
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir hier für dich zusammengestellt.
Was ist eine ETF-Rentenversicherung?
Die ETF-Rentenversicherung kombiniert die Vorteile eines ETF-Sparplans mit denen eines Versicherungsmantels. Du profitierst von hohen Renditechancen und steuerlichen Vorteilen in der Auszahlungsphase.
Welche Altersvorsorge passt zu mir?
Das hängt von deinen Lebensumständen und Zielen ab. Gemeinsam analysieren wir deine Situation und finden die ideale Lösung.
Warum sollte ich die ETF-Rentenversicherung anstelle eines reinen ETF-Sparplans wählen?
Es muss keine Entweder-oder-Entscheidung sein. Beide Varianten haben ihre eigenen Vorteile und können sich perfekt ergänzen. In den meisten Fällen ist eine Kombination aus beiden die sinnvollste Lösung, um die Vorteile beider Varianten optimal zu vereinen.
Worin liegt der Vorteil der Basisrente gegenüber der gesetzlichen Rentenversicherung?
Die Basisrente basiert auf Kapitaldeckung, während die gesetzliche Rentenversicherung ein Umlageverfahren nutzt. Dein Kapital wird bei der Basisrente angelegt, sodass du vom Zinseszins und potenziellen Renditen, etwa aus dem Aktienmarkt, profitieren kannst. Zudem kannst du deine Anlagen oft selbst auswählen und langfristig ein Vermögen aufbauen.
Ist der Arbeitgeber verpflichtet, eine betriebliche Altersvorsorge anzubieten?
Ja, Arbeitgeber sind gesetzlich verpflichtet, ihren Mitarbeitern eine betriebliche Altersvorsorge anzubieten. Außerdem müssen Arbeitgeber bei neuen Verträgen einen Zuschuss von mindestens 15 % leisten, wenn sie durch die bAV Sozialabgaben einsparen. Falls dein Arbeitgeber noch keine Lösung anbietet, unterstützen wir dich gerne dabei, das Thema anzusprechen und eine passende Möglichkeit zu finden.
Was ist der Unterschied zwischen Provisions- und Nettopolice?
Bei einer Nettopolice zahlst du uns ein Honorar und profitierst langfristig von geringeren Kosten. Bei der Provisionsbasis sind die Abschlusskosten in den Beiträgen enthalten.
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